Das sollten Sie nicht tun, wenn Sie eine Immobilie finanzieren wollen.
No-Gos bei der Baufinanzierung
Das sollten Sie vermeiden, wenn Sie möglichst gute Konditionen haben möchten und ein Haus, Baugrundstück oder eine andere Immobilie kaufen wollen!
- Ihre Schufa-Auskunft darf keine Negativmerkmale enthalten. Wenn Sie hier Probleme aus vergangener Zeit befürchten, holen Sie vorher unbedingt eine Schufa-Selbstauskunft ein. Keine Bonitätsauskunft für Vermieter oder Arbeitgeber, wo das meiste nicht zu erkennen ist. Am besten fordern Sie eine Datenkopie nach Art. 15 DS-GVO an. Die Datenkopie der Schufa ist kostenlos und enthält tatsächlich alles, was zu Ihrer Person bei der Schufa gespeichert wurde.
- Nehmen Sie vor dem Abschluss Ihrer Baufinanzierung keine Kredite auf, auch keine 0% Finanzierungen. Erhöhen Sie nicht Ihr Dispolimit oder das Limit Ihrer Kreditkarte. Dies wird alles an die Schufa übermittelt und führt meist zu einer Verschlechterung Ihres Schufa-Scorings. Insbesondere, wenn dies häufig innerhalb weniger Monate geschieht. Sprechen Sie Krediterhöhungen vorher mit mir ab.
- Nehmen Sie keine Kredite oder Bürgschaften für Freunde, Familie oder Bekannte auf. Auch dann nicht, wenn diese Ihnen jeden Monat die Raten auf Ihr Konto überweisen. Das belastet alles negativ Ihren möglichen Kreditrahmen und Ihre eigene Bonität. Das Gleiche gilt für Handy- oder ähnliche Verträge.
Verschieben Sie Ihren Autokauf und Autoleasing auf die Zeit nach dem Hauskauf. So haben Sie ein höheres Geldvermögen, mehr mögliches Eigenkapital und eine niedrigere monatliche Belastung. - Sparen Sie nicht zu viel Steuern durch unnötig hohe Ausgaben oder zu niedrige Einnahmen bei Ihrer Einkommensteuererklärung. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren wollen, sollte Ihr Einkommen im Vorjahr möglichst hoch und nicht niedrig sein. Gerade wenn Sie selbstständig sind, ist dieser Punkt oft extrem wichtig und entscheidend.
- Sparen kein Geld unter dem Kopfkissen und horten Sie keine größeren Summen Bargeld. Legen Sie diese Beträge lieber regelmäßig auf einem Konto an. Das ist besser, als wenn Sie das Geld später aus dem Schließfach oder wo auch immer wieder hervorholen. Damit es als Eigenkapital für eine Baufinanzierung gewertet wird, müssen Sie es spätestens vor der Finanzierungsprüfung auf einem Konto nachweisen.
- Sammeln Sie keine Kreditkarten und nutzen Sie nicht übermäßig viele Girokonten. Kreditkarten und Girokonten werden der Schufa gemeldet und zu viele können Ihren Scorewert nach unten ziehen. Geben Sie daher unnötige Kreditkarten zurück und kündigen Sie auch Girokonten, die Sie nicht zwingend benötigen.
- Schließen Sie ein oder zwei Jahre vor Ihrer geplanten Baufinanzierung keine neuen Bausparverträge ab. Erhöhen Sie auch keine bestehenden Bausparverträge. Sie werden keine Vorteile bei einer in Kürze anstehenden Immobilienfinanzierung haben. In der Regel werden Sie nur unnötige Abschlusskosten an die Bausparkasse zahlen. Davon ausgenommen sind Bausparverträge für vermögenswirksame Leistungen oder Riester geförderte Verträge. Der monatliche Sparbeitrag, den Sie selbst aufbringen, sollte nicht zu hoch sein. Stimmen Sie dies besser vorher mit mir ab.
- Wechseln Sie nicht kurz vor dem Hauskauf oder der Baufinanzierung Ihren Arbeitgeber. In der Regel haben Sie eine neue Probezeit. Das verschlechtert Ihre Annahmechancen bei der Kreditprüfung. Eine Ausnahme ist, wenn Sie aktuell nur ein befristetes Arbeitsverhältnis haben. Wenn sich in dieser Situation ein Wechsel in ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis anbietet, ergreifen Sie die Gelegenheit. Achten Sie auf einen nahtlosen Übergang und vereinbaren Sie eine kurze Probezeit.
- Sie beziehen ein niedriges Einkommen und verhandeln mit Ihrem Arbeitgeber über ein höheres Gehalt. Seien Sie sich bewusst, dass steuerbegünstigte zusätzliche Lohnbestandteile von den meisten Banken nicht als Gehalt berücksichtigt werden. Dazu zählen, Verpflegungsgeld, Spesen, Fahrtkosten und Gutscheine. Diese Beträge zieht das Finanzierungsinstitut bei der Prüfung Ihrer Haushaltsrechnung wieder von Ihrem Nettogehalt ab. Wählen Sie die normale Bruttolohnerhöhung, wenn Sie ein höheres Darlehen erhalten wollen.
- Legen Sie Ihr für den Immobilienkauf vorgesehenes Eigenkapital nicht langfristig oder unsicher an. Vermeiden Sie Festgeldanlagen mit Mindestlaufzeiten. Ein paar Euro mehr Zinsen sind die Aufregung und Unsicherheit nicht wert, später nicht rechtzeitig an Ihr Geld zu kommen.
Spekulieren Sie nicht mit Kapital, dass für Ihren Immobilienkauf geplant ist. - Vermeiden Sie unbedingt Rücklastschriften mangels Deckung auf Ihrem Girokonto. Jede Bank bewertet Rücklastschriften mangels Deckung negativ. Viele Institute lehnen sofort jeden weiteren Kredit und Ihre Baufinanzierung direkt ab. Auch dann, wenn Sie das Geld auf einem anderen Konto haben und die zurückgebuchten Beträge direkt wieder begleichen.
- Vermeiden Sie Kontopfändungen und Ratenzahlungen an Gerichte. Begleichen Sie Rechnungen und Zahlungsaufforderungen immer termingerecht in einer Summe, wenn Sie eine gute Bonität behalten möchten.
- Geben Sie Ihre Einkommensteuererklärung nicht auf den letzten Drücker ab. Dies gilt besonders für Selbstständige. Lassen Sie Ihren Gewinn und die Einkommensteuer so früh wie möglich beim Steuerberater berechnen. Geben Sie Ihre Erklärung frühzeitig beim Finanzamt ab. So erhalten Sie schneller Ihren Einkommensteuerbescheid und können diesen der Bank vorlegen. Gerade wenn sich Ihre Einnahmen erhöht haben, ist das vorteilhaft für Ihre Finanzierung. Die Steuern müssen Sie in jedem Fall zahlen. Das Geld dafür sollten Sie angespart haben.
Bei Unklarheiten oder Rückfragen zu den oben aufgeführten oder anderen Punkten kommen Sie gerne auf mich zu. Ich helfe Ihnen gerne. Auch wenn es erst in einigen Monaten oder Jahren mit dem Immobilienkauf oder Ihrer Finanzierung akut für Sie wird. Stellen Sie die Weichen früh in die richtige Richtung. Umso leichter ist nachher der Kauf und die Finanzierung Ihrer Immobilie für Sie. Vor allem erhalten Sie so bessere Konditionen und Zinssätze für Ihre Baufinanzierung. Fragen Sie lieber einmal zu viel als zu wenig nach.
Kontaktieren Sie mich kostenlos und unverbindlich für ein erstes Beratungsgespräch. Rufen Sie mich an unter 02421 / 6942171 oder 0173/5658725. Oder senden Sie eine E-Mail mit Ihren Kontaktdaten an info@juergendidi.de
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